Quem nunca sonhou em ser milionário? Já imaginou quanto rende 1 milhão na poupança? É óbvio que esse é um bom dinheiro para adquirir bens e realizar sonhos. Porém, será que é possível viver de renda se você tiver toda essa grana?A conta poupança, mesmo com uma infinidade de possibilidades de investimento do mercado, ainda é o modelo de investimento preferido dos brasileiros.Tanto que uma pesquisa da Anbima indicou que 88% das pessoas no país dizem optar pela segurança e só confiam na poupança.Não tem jeito, por mais que existam outros tipos de investimento, que também possuem um baixo risco e rendem até mais, o povo brasileiro tem a caderneta de poupança como queridinha.Neste artigo, se você planeja ser um milionário, vamos mostrar quanto rende 1 milhão na poupança e iremos simular e comparar com outras opções de investimento. Siga em frente e boa leitura!
O que é poupança?
A poupança nada mais é do que uma conta bancária para onde as pessoas destinam parte do seu dinheiro. Ela foi criada em 1861 pela Caixa Econômica Federal. A época o rendimento era de 6% ao ano.Apesar de um rendimento de mercado considerado baixo atualmente, 2,10% ao ano com a queda da Selic, muitos optam por esse modelo de investimento por suas facilidades.Além disso, a possibilidade de sacar o dinheiro no momento que quiser é um dos pontos essenciais pelo qual as pessoas preferem a poupança.Porém, existem outros investimentos de baixo risco e já falamos sobre eles no texto “7 principais investimentos de baixo risco”.
Quais os prazos para saque na poupança?
A poupança não tem um prazo determinado para que o poupador saque o dinheiro investido. É ele quem deve se planejar e se organizar para fazer os depósitos ou possíveis saques posteriormente, o que não é recomendado.A ideia da caderneta da poupança é que você mexa o mínimo possível no dinheiro depositado, ou até mesmo deixe o dinheiro render, como dizem por aí.O fato é que se considerarmos o quanto rende 1 milhão na poupança, precisamos ter em mente que o segredo para a rentabilidade nesse caso é deixar o dinheiro guardado por um tempo.Até porque em uma conta rápida, com esse milhão guardado, o rendimento da poupança, no mês, seria acima de R$ 1.700,00 no cenário atual.
Quais as taxas da poupança?
Uma das grandes vantagens para quem deseja abrir uma conta poupança é que ela não tem nenhuma taxa para abertura ou sequer tributos administrativos ou de manutenção.Sendo assim, no caso de dúvidas sobre quanto rende 1 milhão na poupança e o melhor banco, podemos dizer que todos terão o mesmo rendimento. Uma vez que, não existem taxas e a rentabilidade é fixa com base na Taxa Selic.O segredo nesse caso para escolher o banco ideal é considerar pontos como:
- distância da agência para a sua casa,
- se você já possui conta nele,
- a qualidade do atendimento.
Por que a “data de aniversário” da poupança é importante?
É impossível falar da conta poupança sem considerar a chamada “data de aniversário”. Mas o que isso tem a ver?A resposta é: tudo! Já que para que se tenham rendimentos é necessário não sacar esse dinheiro ao longo do mês.Pois, ele sempre renderá na “data de aniversário”, que é o dia em que você efetuou seu primeiro depósito.Por exemplo, se o primeiro depósito foi feito no dia 2, a rentabilidade será todo dia 2 de cada mês.Sendo assim, para saber quanto rende 1 milhão na poupança logo no primeiro mês, você precisa considerar o dia do depósito desse valor e ver o seu extrato no mesmo dia do mês seguinte.Assim, já será possível ter uma noção da rentabilidade mês a mês.
Qual a rentabilidade de 1 milhão na poupança?
Para saber quanto rende 1 milhão na poupança precisamos primeiramente saber qual a rentabilidade dessa aplicação. Os juros da caderneta de poupança dependem de duas taxas específicas (Selic e Taxa Referencial).Se a Taxa Selic ultrapassar os 8,5% o rendimento da poupança alcançará 0,5% ao mês e soma-se a Taxa Referencial.Outro cenário é com uma Selic menor que 8,5% ao ano, aí se tem uma remuneração de 70% da Selic e acrescenta-se a Taxa Referencial.No primeiro trimestre de 2020 o rendimento da poupança foi de 0,25% ao mês e agora está em 0,1733%.Em 12 meses, então, o rendimento de 1 milhão chegaria próximo de R$ 21 mil.
Quais as opções para investir 1 milhão?
Mesmo tendo em mente quanto rende 1 milhão na poupança, antes de investir esse dinheiro o ideal é conhecer outras opções de investimento. Isso porque existem diversas possibilidades tão seguras quanto a poupança e até mais rentáveis.A seguir listamos algumas opções de investimento que se assemelham a poupança, em vantagens e segurança.
Tesouro Direto
Trata-se de um investimento em títulos emitidos pelo governo que pode ser:
- prefixado,
- ligado à inflação,
- indexado a Selic.
No prefixado o rendimento é de 4,77% por ano, levando em conta o Tesouro Prefixado 2023.Já no tesouro direto (tesouro IPCA), com o IPCA+2026, o rendimento é de 3,53% ao ano.Considerando a indexação à Taxa Selic, o rendimento é de 0,1760% ao mês.Leia mais em: Tesouro direto: tudo o que você precisa saber para investir
CDB
O Certificado de Depósito Bancário está relacionado a títulos de renda fixa dos bancos, que são emitidos pelos mesmos.Em comparado o quanto rende 1 milhão na poupança com o CDB, nesse investimento a rentabilidade hoje seria de 91% taxa CDI. Não entendeu? Então veja abaixo!
LCI
A Letra de Crédito Imobiliário também é um produto de investimento, baseado em títulos emitidos pelos bancos, a diferença para o CDB é que não possui taxas ou tributos.O seu rendimento, atualmente, gira em torno de 91% da taxa CDI.Quer aprender mais sobre essas opções? Assista a vídeo abaixo!
Qual a simulação de 1 milhão na poupança?
Agora que conhecemos algumas das principais alternativas de investimento de baixo risco vamos fazer uma simulação de quanto rende 1 milhão na poupança e em outras modalidades.Tipo de InvestimentoRentabilidadeRendimento de 1 milhão em 12 mesesPoupança0,1733% ao mêsR$ 20.995,37Tesouro Selic0,1760% ao mêsR$ 21.152,42 (líquido)CDB83% DI*R$ 19.256,00 (líquido)LCI91% DI*R$ 26.390,00Tesouro IPCA+20263,53% ao ano + IPCAR$ 29.609,00 (líquido)Tesouro Prefixado 20234,77% ao anoR$ 39.533,00 (líquido)*Taxa DI (Taxa CDI) - 2,9%* dados baseados na Calculadora do Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora)
É possível viver de renda com 1 milhão na conta?
Agora que sabemos quanto rende 1 milhão na poupança e em várias outras modalidades fica mais fácil de vislumbrar um cenário real e responder a questão sobre a possibilidade de viver de renda.Considerando a poupança, por exemplo, os ganhos mensais seriam de pouco mais de R$ 1700,00.A questão então, é que a resposta, sobre ser possível viver de renda ou não, depende muito da individualidade e perfil de vida de cada um neste sentido.Até porque cada pessoa tem seus gastos mensais e é impossível afirmar se esse valor mensal seria suficiente ou não.
Como fazer seu 1 milhão render?
Neste conteúdo pudemos ver diversos cenários sobre quanto rende 1 milhão na poupança e em outros tipos de investimentos.Apesar da poupança ser a queridinha dos brasileiros, ela ainda tem um rendimento baixo perante o mercado que pode limitar os ganhos.O grande segredo para se dar bem, caso você ganhe ou consiga acumular 1 milhão de reais, é saber fazer uma diversificação da sua carteira de ativos financeiros. O que isso significa?Considerar ativos e investimentos distintos para que os resultados sejam potencializados.É claro, que primeiramente você deve levar em conta seu perfil e os objetivos. Dado que, muitos investimentos permitem saques a qualquer hora e outros não.Uns têm alta liquidez, outros nem tanto. E ainda tem os que possuem alto risco em contrapartida dos que quase não tem risco, como a poupança.Sendo assim, se você tem 1 milhão nas mãos o primeiro passo é estudar o mercado financeiro e fazer uma avaliação para tentar aumentar seu patrimônio com calma e sem agir por impulso.
Organize-se para investir!
Dinheiro na mão é vendaval! Por isso, mesmo que você já tenha 1 milhão de reais, fique atento para fazer esse dinheiro render!Se você ainda não tem e quer juntar esse capital, aprender sobre organização financeira é um passo importante!Uma das formas de chegar mais perto desse sonho é se organizar financeiramente. Para isso, um benefício corporativo cada vez mais adotado pelas empresas é o salário sob demanda.Se a empresa que você trabalha ainda não oferece essa opção, faça uma indicação para que nossos especialistas entrem em contato para apresentar a solução.O Xerpay é um aplicativo que permite que os colaboradores antecipem parte de seus salários de forma simples e instantânea.Acredite, os benefícios para a empresa também são muitos como:
- diminuição de turnover;
- aumento de produtividade;
- atração e retenção de talentos.
Conheça mais sobre o Xerpay e agregue mais esse benefício para a equipe da sua empresa.O que você faria com 1 milhão? Onde investiria? Deixe um comentário neste artigo e conte para nós.
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