Você já ouviu falar, mas realmente sabe o que é seguro de vida?O seguro de vida é uma proteção social básica oferecida por um provedor e assegurada por uma seguradora, que garante proteção financeira a um dependente em caso de sua falta.Esse tipo de proteção costuma ser mais popular no cenário familiar, no qual o provedor contrata esse tipo de serviço para garantir certa tranquilidade financeira em caso de sua morte ou outras situações previstas em contrato.Para te ajudar a entender melhor como funciona o seguro de vida e se vale a pena ou não uma contratação, preparamos esse artigo com explicações detalhadas. Acompanhe a seguir.
O que é seguro de vida?
A definição de seguro de vida é um tipo de contrato entre uma pessoa (o titular) e uma seguradora que garante o pagamento de uma quantia previamente estabelecida a uma terceira pessoa (o beneficiário) em caso de morte do titular.Durante a nossa trajetória de vida, alguns riscos são experienciados de forma voluntária ou não.É impossível, até mesmo para os mais cautelosos, controlar o acontecimento de situações inesperadas. Imprevistos acontecem e, muitas vezes, o resultado não é o mais agradável.Para evitar que situações como essas comprometam a segurança no trabalho e de tudo aquilo que você conquistou, bem como o bem-estar da sua família, contratar um seguro de vida pode ser uma solução interessante.Assim como já dissemos, o conceito sobre o que é seguro de vida é um serviço de proteção financeira para dependentes no caso da falta do provedor.É importante ficar claro que o seguro de vida não é um tipo de investimento. Ele é apenas a contratação de um serviço de segurança financeira.
Como funciona o seguro de vida?
A proteção do seguro de vida é oferecida por empresas seguradoras que mediante o pagamento de uma mensalidade, também chamada de prêmio, permite que uma pessoa contrate um serviço de indenização.O seguro é dividido em planos com diferentes coberturas, assim como acontece com convênios médicos.Quanto maior for o grau de risco e o número de dependentes, maior será o prêmio.A indenização dependerá do plano financeiro do contratante.Ao fazer um seguro de vida, a seguradora garante que vai proteger financeiramente a família ou quem seja dependente, caso aconteça algo que interrompa a sua renda.Aqui, vale ressaltar a importância de avaliar diversas seguradoras e conhecer suas ofertas. Assim, as chances de conseguir uma cobertura mais satisfatória aumentam.Além de verificar se as empresas estão devidamente regularizadas e fiscalizadas pelo Sistema Nacional de Seguros Privados (CNSeg) para garantir a segurança do capital.
Em quais situações o seguro de vida pode ser usado?
O acionamento do seguro de vida é pautado pelas condições definidas previamente no momento da contratação e fechamento do contrato.As principais situações em que a indenização é liberada são:
- morte natural;
- morte acidental;
- invalidez por acidente;
- invalidez permanente por doença;
- doenças graves (ex: câncer);
- diárias de internação hospitalar;
- diárias de incapacidade temporária;
- auxílio ou assistência-funeral;
- perda de renda;
- desemprego.
O seguro de vida ainda pode ser combinado com outros amparos complementares como:
- cobertura de despesas educacionais;
- quitação de dívidas;
- seguro viagem;
- seguro habitacional, dentre outros.
Existem também seguros de vida resgatáveis, em que o valor poderá ser retirado, caso seja necessário, mesmo que a situação não englobe os inconvenientes listados acima.O seguro de vida faz parte de um planejamento financeiro e garante o resgate com juros e correções após um determinado período de carência. O acordo com a seguradora definirá essas condições.
Quais são os tipos de seguro de vida mais comuns?
Agora que você já entende o que é e para que serve o seguro de vida, é importante conhecer os tipos de modelos disponíveis.Os tipos mais comuns no mercado são: o individual e o coletivo.
Seguro de vida individual
No seguro de vida individual, o seguro cobre os riscos de um único segurado, o contratante direto do plano, e é feito sob medida de acordo com:
- a idade;
- o estilo de vida;
- a profissão;
- os interesses.
Essa é uma opção de contratação mais cara.
Seguro de vida coletivo
Já o seguro coletivo é feito por uma empresa ou sindicato que será o responsável pela negociação de:
- coberturas;
- garantias;
- capital segurado;
- formato do produto.
Embora seja mais econômico, pode não contemplar tão bem as necessidades do segurado como em um plano individual por ser um seguro mais genérico.Muitas empresas oferecem o seguro de vida como um benefício corporativo.Leia também>>>Seguro de vida empresarial: entenda a sua importância.
Como acionar a indenização do seguro de vida?
Para acionar o seguro de vida, basta seguir os seguintes passos:
1. Ter a apólice
O primeiro passo de como funciona o seguro de vida é ter a apólice em mãos, já que o documento contém todas as informações do contrato como:
- a cobertura do seguro;
- a vigência;
- o(s) beneficiário (s);
- a situação de acionamento;
- os requisitos;
- as condições gerais de pagamento, entre outros.
2. Comunicar o acionamento
Depois é preciso comunicar a seguradora sobre o acionamento do seguro de vida.Fique atento ao prazo, pois os beneficiários têm até 3 anos para solicitar a liberação da indenização.A contagem começa na data do sinistro.
3. Entregar a documentação
Após a notificação, a seguradora deverá pedir a entrega da documentação que comprova a ocorrência do sinistro e a verificação da identidade do beneficiário.
4. Receber a indenização
Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), após a entrega da documentação, a seguradora tem o prazo de 30 dias para realizar o pagamento da indenização ao beneficiário.
Por que contratar um seguro de vida?
O seguro de vida é indicado para pessoas mais jovens com cônjuge e/ou filho(s) que ainda não acumularam o suficiente para deixá-los em uma situação confortável financeiramente caso aconteça algum imprevisto indesejado com elas.Como a seguradora calcula o prêmio com base no grau de risco, a elevação da idade é um fator de restrição.Por isso, é ideal fazer um seguro de vida o quanto antes. Assim, o contratante ainda garante um capital segurado mais alto e mensalidades mais baixas.
Para quem o seguro de vida não vale a pena?
O seguro de vida não seria uma contratação interessante para pessoas jovens, solteiras e sem dependentes.O mais indicado nessa situação seria poupar dinheiro, ou seja, investir o capital de forma a aumentar o patrimônio.Especialistas em educação financeira podem direcionar esse investimento para assegurar os melhores rendimentos. Entre as opções principais estão:
- CDB;
- Tesouro direto;
- VGBL;
- LCI e LCA, entre outros.
O seguro de vida também não valeria a pena para pessoas que já acumularam o suficiente para deixar seus beneficiários com conforto, mantendo o mesmo padrão de vida.Seja por meio da venda de bens ou pela renda de aplicações, se existe capital suficiente, o seguro de vida não seria uma contratação inteligente.
Qual o valor de um seguro de vida?
O valor de um seguro de vida varia de acordo com o plano contratado. O prêmio, como é chamada a indenização, é maior quanto mais alto for o grau de risco e o número de dependentes. Esse detalhe é definido no fechamento do contrato de acordo com as possibilidades financeiras do titular.
Como cancelar um seguro de vida?
Geralmente, o titular pode cancelar o seguro de vida sem aviso prévio ou necessidade de apresentar uma justificativa formal. Para oficializar o cancelamento é preciso comunicar diretamente à seguradora e seguir os processos estabelecidos pela empresa.
Quais são os benefícios de um seguro de vida?
Os principais benefícios de um seguro de vida são:
- garantir a estabilidade financeira da família/dependentes;
- poder arcar com tratamento para alguma doença grave;
- assegurar proteção financeira em casos de invalidez (majoração);
- encontrar opções de contrato com bom custo-benefício.
O seguro de vida é um serviço de proteção que pode fazer a diferença em momentos decisivos. Por isso, é uma medida que deve ser considerada com cuidado, se estiver dentro dos seus planos e condições financeiras.A validade varia de acordo com a cobertura das necessidades essenciais dos beneficiários, portanto, é uma importância que cabe somente ao contratante.O seguro de vida feito com responsabilidade pode proteger o legado e o bem-estar de uma família.
Diminua o estresse no trabalho e economize dinheiro
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