Por que os brasileiros estão presos ao cheque especial

O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada, normalmente, pelas instituições financeiras. Assim, tornam-se soluções de empréstimos fáceis e convenientes para emergências. Só que muitos brasileiros estão presos ao cheque especial por conta dos elevados juros praticados, fazendo com que as pessoas apenas substituam as dívidas — e, em algumas ocasiões, sai ainda mais caro. Daí, a importância em saber como driblar o problema e evitá-lo, daqui por diante.Embora seja um recurso muito usado, no país, é mais adequado dizer que os brasileiros estão presos ao cheque especial. Afinal de contas, a facilidade em obter esse empréstimo contrasta com um problema gravíssimo e também imediato: os juros do cheque especial.Com isso, muitas pessoas acabam transferindo as dívidas, em vez de quitá-las. Tudo porque o cheque especial é prático e conveniente para um empréstimo em curto prazo e de fácil aprovação.Só que essa praticidade se converte em um acúmulo de dívidas — questão que impregna no semblante das pessoas, promovendo o estresse financeiro e uma série de obstáculos na vida pessoal e profissional.Vamos entender, então, os motivos pelos quais os brasileiros estão presos ao cheque especial, e quais soluções podem ajudar a solucionar esse problema? Basta seguir com a leitura deste post conosco!

O que é o cheque especial?

O cheque especial foi instaurado como uma medida rápida e conveniente de empréstimo para as pessoas. Normalmente, as instituições financeiras providenciam esse tipo de serviço, muito usado para compras emergenciais.E é aí que reside o problema: por ter elevados juros — algo em torno de 320% ao ano —, o cheque especial vira um grande vilão da conveniência e praticidade oferecidas. Especialmente, porque ele costuma ser praticado automaticamente quando não há fundos suficientes para determinados débitos na conta bancária.Assim, quando dizem que os brasileiros estão presos ao cheque especial, o que estão dizendo é que muitas pessoas passaram a incorporá-lo à sua renda cotidiana. O que se configura, facilmente, em mais dívidas e juros no seu dia a dia — menos renda, portanto, ao longo do ano inteiro.

Por que os brasileiros estão presos ao cheque especial?

No último ano, o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) apurou que 20% dos brasileiros já fizeram uso do cheque especial ao longo do último ano. Em geral, as pessoas usam-no de maneira pontual — para compras de última hora, por exemplo — e são poucos aqueles que consideram esse empréstimo como um complemento de sua renda para arcar com quitação de contas ao longo do mês.No entanto, vale observar um dado alarmante: 40% dos usuários do cheque especial recorrem a esse limite extra todos os meses. Isso cria uma dependência que reforça o termo de que os brasileiros estão presos ao cheque especial. E que causa uma série de problemas indiretos na vida delas.

O que isso implica na vida das pessoas?

Pessoas de baixa renda, sem controle financeiro e também com acúmulo de dívidas (independentemente do motivo) costumam se enquadrar entre os brasileiros que estão presos ao cheque especial.E por consequência, uma série de problemas se revelam a partir disso. O primeiro deles é a inadimplência com as contas ou mesmo no pagamento do cheque especial, entre outros empréstimos solicitados.Isso cria uma bola de neve em constante crescimento, já que os elevados juros impedem que a pessoa quite a sua dívida e, ainda, que consiga planejar-se financeiramente para não cair nessa situação novamente.Quer um exemplo disso? De acordo com o Banco Central, o consumidor do país fez uso de R$ 21,98 bilhões do saldo total do cheque especial. Entretanto, R$ 3,38 bilhões foram registrados em inadimplência. Um nível de 15,36% do total solicitado.Veja, então, como os brasileiros estão presos ao cheque especial. E isso cria uma série de armadilhas financeiras que se desenvolvem em um problema crescente na vida das pessoas, como:

• estresse financeiro;
• impaciência;
• irritabilidade;
• falta de foco e concentração;
• baixa produtividade;
• falta de motivação;
• baixa performance no trabalho.

Até por isso, tem se tornado comum, no ambiente de trabalho, a preocupação em compor programas de bem-estar financeiro para os colaboradores.Por meio dessas medidas, as organizações passam a focar mais na qualidade de vida dos seus funcionários, começando pela satisfação deles dentro de casa. Sem dívidas, não há tanto estresse e eles focam mais nas suas atividades profissionais (o que se traduz em mais resultados).

Como resolver o problema?

Portanto, se você está em isca de soluções variadas para o crescimento da sua empresa — e o contínuo aprimoramento do bem-estar dos seus funcionários —, é possível considerar algumas soluções para minimizar a ideias de que os brasileiros estão presos ao cheque especial.E, a seguir, vamos apontá-las para você!

Programas de bem-estar financeiro

Que tal implementar programas que incentivem a educação financeira na sua empresa? Isso pode vir por meio de consultorias, workshops, palestras e até mesmo de incentivos complementares para compras emergenciais (como medicamentos).Assim, os colaboradores passam a entender, melhor, como é a relação deles com a renda mensal, bem como os custos que eles têm ao longo dos meses. O que, por consequência, reduz o estresse financeiro e mantém o seu quadro de funcionários mais motivado e engajado.

Benefícios corporativos

Outra dica interessante é o uso de benefícios corporativos para reduzir essa ideia de que os brasileiros estão presos ao cheque especial. O salário sob demanda, por exemplo, é a nossa sugestão ideal para isso!Aqui, no Brasil, a modalidade atende pelo nome de Xerpay, a nossa própria solução para você agregar flexibilidade e autonomia para que os seus funcionários tenham mais controle financeiro.Funciona assim: por meio de um aplicativo da Xerpa, o profissional pode solicitar um adiantamento salarial com base nos dias já trabalhados. Com um custo não superior a um cafezinho, o seu colaborador tem o saldo solicitado em poucas horas, na sua conta bancária, evitando que o cheque especial seja utilizado.Com o tempo, as pessoas passam a fugir desses empréstimos, e entendem como usar os seus próprios recursos para fazê-los render durante o mês inteiro.Vale destacar que, complementarmente, o Xerpay é um benefício e tanto para a empresa de outras maneiras também. Para saber mais a respeito, dê uma conferida depois em nosso artigo que explica como o Xerpay ajuda a reduzir o turnover!Por enquanto, vale ficar com as dicas aqui vistas para acabar com esse alarmante dado de que muitos brasileiros estão presos ao cheque especial. E se você tem outras sugestões para minimizar esse problema, internamente, lidando com boas práticas em gestão de pessoas, deixe um comentário no campo abaixo!