Entrar no vermelho todos os meses é o medo da maioria das famílias brasileiras e a realidade de outras tantas. Por isso, uma das formas de evitar esse cenário é por meio do orçamento familiar.Com ele é possível controlar os gastos de forma mais clara e efetiva. Afinal, se você não sabe para onde vai o próprio dinheiro todos os meses, a chance de se endividar é altíssima.Sendo assim, possuir um planejamento financeiro transparente evita estresses, mas principalmente diminui os riscos de ultrapassar os limites do orçamento familiar.Apesar da importância do orçamento familiar, você sabe como montá-lo?Neste artigo vamos dar um passo a passo para lhe ajudar nesse desafio de organizar as finanças. Confira!
Como planejar um orçamento familiar: passo a passo
Será que montar um orçamento familiar é tão complexo quanto dizem?Abaixo separamos alguns passos que vão te fazer perceber que esse planejamento não é um bicho de sete cabeças e que é super possível colocá-lo em prática com alguns passos, entre eles:
- Liste todos os gastos;
- Organize seu planejamento entre despesas e receitas (fixas e variáveis);
- Anote todas as entradas de renda;
- Defina os limites de gastos;
- Escolha a forma de registrar e acompanhar o orçamento;
- Faça a análise periódica dos gastos.
Abaixo você confere os detalhes de como planejar um orçamento familiar. Acompanhe-os!
1. Liste todos os gastos
Uma tarefa complexa, mas necessária. Listar todos os gastos é parte essencial do orçamento familiar.Esse precisa ser o passo inicial para a família reunir todas as despesas de uma forma geral.E quando falamos em todas é todas mesmo, incluindo:
- conta de luz;
- TV;
- Internet;
- IPVA;
- supermercado;
- IPTU;
- aluguel;
- condomínio;
- cinema;
- shows;
- jantares fora, e por aí vai!
Trace uma linha com os gastos fixos e mês a mês vá acrescentando os variáveis. Isso porque listando tudo fica mais fácil fazer cortes e reconhecer em que ponto é possível economizar.Para isso você pode contar com algumas ferramentas de gestão financeira como planilhas e aplicativos. A seguir, algumas dicas de quais podem ser mais eficientes.
2. Organize seu planejamento entre despesas e receitas (fixas e variáveis)
Todo o orçamento contém despesas fixas e variáveis e receitas fixas e variáveis. Pois, é por meio dessas somas e subtrações que você terá o valor exato de quanto está gastando em detrimento ao que está recebendo.Dentro de despesas fixas estão contas como:
- luz;
- aluguel;
- telefone;
- internet e etc.
Já nas variáveis se insere:
- comer fora;
- passeios;
- shows;
- presentes e tudo que não é fixo no orçamento mensal.
Em relação a receitas fixas estão:
- salário;
- freelas fixos;
- pensões;
- aposentadorias e outros.
Na variável podemos citar os bônus e comissões também.
3. Liste todas as entradas de renda
Saber exatamente de onde vem o seu dinheiro é o primeiro passo para o sucesso do orçamento familiar. Isso porque listar todas as entradas de renda faz com que você tenha maior organização financeira.Portanto, como dissemos anteriormente, liste toda renda fixa da família e vá revisando e acrescentando mês a mês qualquer receita variável.Ter o controle do que se ganha é essencial na construção do orçamento familiar.Uma vez que controlar tudo que entra e tudo o que sai do seu orçamento familiar, contribui para que você possa cortar gastos para sobrar dinheiro, evitar o vermelho e ficar no azul todos os meses.
Fonte: Finanças Forever
4. Defina os limites de gastos
Estipular um limite do que se pode gastar no mês também colabora para que o orçamento familiar dê resultado.Por exemplo, se você tem uma receita familiar de 10 mil reais e sua despesa total, entre fixa e variável, é de 6 mil reais, você terá então 4 mil reais de sobra.Com isso, você sabe que tem uma receita disponível de 4 mil livres que podem ser investidos, guardados ou gastos de alguma forma.Essa conta parece simples, mas segundo uma Pesquisa de Orçamento Familiar recente feita pelo IBGE, a maior parcela do orçamento das famílias brasileiras é destinada ao pagamento de dívidas.Por isso, é tão importante contrapor as despesas (fixas e variáveis) com as receitas (fixas e variáveis), definindo assim seu limite de gastos mensal.
5. Escolha a forma de registrar e acompanhar o orçamento
De nada adianta ter todos os dados mentalmente se eles não estão visíveis para que a família possa analisá-los. Assim, é recomendável que sempre haja uma forma de organização e planejamento que ajude nessa rotina.Independente do modelo, seja em planilhas desenhadas ou digitais, o importante é que literalmente você se encontre nele e consiga preenchê-lo e ajustá-lo de forma prática e rápida.Esses métodos de anotação e registro contribuem para que você amplie sua visão sobre cada gasto detalhadamente.Sabe aquele termo “tudo no papel”, é exatamente isso que uma planilha de orçamento familiar tem por objetivo.
6. Faça a análise periódica dos gastos
A análise periódica de ganhos e gastos pode ajudar no estabelecimento de metas de curto, médio ou longo prazo.Isso porque tendo uma visão de quanto entra e quanto sai você pode traçar objetivos e fazer cortes de orçamento.Confira alguns exemplos que separamos de orçamento familiar em curto, médio e longo prazo.
- Orçamento em curto prazo (1 ou 2 anos): Reservar parte do seu orçamento para comprar um eletrodoméstico, uma viagem, um curso ou um presente para o filho.
- Orçamento em médio prazo (3 a 5 anos): Juntar dinheiro para comprar um carro novo ou ingressar em algum curso de médio/longo prazo ou faculdade.
- Orçamento em longo prazo (daqui a 6 a 10 anos): Guardar dinheiro para comprar uma casa, uma viagem longa internacional, casamento e viagens de lua de mel.
O orçamento familiar e o impacto na vida financeira
Elaborar um orçamento familiar parece bem complexo num primeiro momento, mas seguindo um passo a passo ele se torna prático e efetivo na vida financeira da família.Dado que com o orçamento familiar fica mais fácil planejar:
- compras;
- gastos;
- investimentos;
- economias.
Com ele, há um controle e um gerenciamento maior e melhor do dinheiro.Evitando gastos desnecessários e principalmente eliminando boa parte do estresse financeiro da família.Inclusive, você sabia que o estresse financeiro, em função da falta de planejamento financeiro, pode impactar até na rotatividade das empresas?Esse foi um dos temas abordados recentemente no blog no artigo: “Como o estresse financeiro aumenta a rotatividade de funcionários”Logo, tendo em vista o orçamento que se tem, diminuem as chances de se gastar por impulso e acima do limite que a família tem disponível.Desse modo, o orçamento familiar não é só uma ferramenta opcional da saúde financeira, mas objeto essencial para quem deseja sair do vermelho todos os meses.
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E você, já organiza o orçamento familiar todos os meses? Como você gerencia o seu dinheiro? Compartilha nos comentários conosco!
